無錫的購房者有福音了。昨天，記者從市住房公積金管理中心了解到，為了進一步發(fā)揮住房公積金保障作用，減輕職工還貸壓力，滿足組合貸款職工的還款需求，從今天起開通公積金償還組合貸款業(yè)務，也就是說，職工賬戶中的每月公積金不僅可以用于公積金貸款，還可以同時用于還商業(yè)貸款，但前提是同一住宅名下的貸款。

關于委托還貸業(yè)務涵蓋范圍

本次政策的調整，將原委托還貸對象：在本市行政區(qū)域內繳存住房公積金且住房貸款本息尚未還清的借款人、配偶、產(chǎn)權人及其同戶直系親屬，調整為在本市行政區(qū)域內繳存住房公積金且住房貸款本息尚未還清的借款人、配偶及參與還貸的直系親屬。

新政策在原委托還貸業(yè)務涵蓋公積金住房貸款、商業(yè)性住房貸款基礎上增加了組合住房貸款還貸業(yè)務。組合住房貸款是指借款人同時辦理了公積金住房貸款和商業(yè)性住房貸款，用于購買同一套住房，其辦理的公積金和商業(yè)性住房貸款合稱組合貸款。

借款人的住房貸款發(fā)放銀行應先與公積金中心簽訂委托轉賬還貸業(yè)務協(xié)議，委托人方可辦理委托還貸業(yè)務。

關于還貸方式及提取金額

委托還貸是指借款人、配偶及參與還貸的直系親屬委托公積金中心，在個人住房公積金賬戶中提取住房公積金償還住房貸款本息的行為。

委托還貸包括逐月還貸和逐年還貸。

1.逐月還貸是指按月在個人住房公積金賬戶中提取住房公積金，劃轉到用于還貸的個人銀行賬戶中，抵償借款人上月歸還的住房貸款本息。

逐月還貸必須在本人住房公積金（不包含新職工住房補貼）賬戶中保留逐月還貸委托協(xié)議簽訂之日前，最近一個月的住房公積金月實繳額的12倍（以下簡稱保留余額）；提取金額根據(jù)委托人上月末住房公積金余額，提取保留余額以上部分、并且不超過借款人上月歸還的住房貸款本息（不包含提前還貸部分）的金額。

2.逐年還貸是指按年在個人住房公積金賬戶中提取住房公積金，劃轉至借款人貸款發(fā)放銀行，提前償還住房貸款本息。

提取金額根據(jù)委托人與公積金中心約定還款月的上月末住房公積金余額（以百元為單位），提取不超過借款人剩余住房貸款本息的金額。

關于委托還貸辦理要件

借款人本人申請辦理委托還貸業(yè)務時需提供本人身份證和住房貸款合同；借款人配偶及參與還貸的直系親屬申請辦理委托還貸的，除提供本人身份證和住房貸款合同外，還需提供婚姻證明、戶口簿等與借款人的關系證明。

關于還款規(guī)則及協(xié)議終止約定

1.還款規(guī)則

（1）職工與公積金中心簽訂委托還貸協(xié)議后，公積金中心在協(xié)議約定時間從委托人的公積金賬戶中提取暫行辦法規(guī)定的金額，按委托人申請的還貸方式劃轉還貸資金。

（2）借款人及配偶名下有多筆貸款的，委托人只能選擇委托償還同一筆貸款。組合住房貸款在該辦法中視為一筆貸款。

（3）委托人可自主選擇逐月或逐年還貸，但同一筆貸款只能選擇一種委托還貸方式。在整個還貸期間一筆貸款可申請變更一次委托還貸方式。

2.協(xié)議終止約定

（1）委托還貸期間，委托人的還款義務發(fā)生變化的，須在還款義務發(fā)生變化之日起至最近一次的委托還貸約定提取日前，辦理終止委托還貸手續(xù)。

（2）委托人存在連續(xù)三個月未發(fā)生還款行為且貸款本金余額為零的、公積金賬戶注銷的、已解除委托還貸協(xié)議的情形之一的，委托還貸關系終止。

舉例說明

同時還貸，減輕購房壓力

職工王某2015年購買一套總價100萬元的房子，30萬元首付，剩余70萬元貸款。其中公積金貸款30萬元，每月還款1701.59元，商業(yè)貸款40萬元，每月還款2617.78元。按照原先老的政策，王某簽訂了用自己賬戶中的公積金逐月償還商業(yè)貸款的協(xié)議。而隨著工資收入的增長，王某的月繳存額不斷走高，現(xiàn)在達到約4000元，幾乎可以同時覆蓋公積金和商業(yè)貸款的每月還款額。

王某這樣的情況不是個案。為了最大化地發(fā)揮公積金的價值，從今天開始實施的貸款新政正好解了王某的問題?，F(xiàn)在王某可以與公積金中心補簽一份逐月委托償還公積金貸款協(xié)議，就可以同時使用公積金賬戶的資金償還公積金與商業(yè)貸款的還款了。與此同時，還沒有買房的職工，今后可同時辦理公積金貸款和商業(yè)貸款委托還貸兩筆業(yè)務，讓自己輕松還貸。

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